本日は、「銀行融資で失敗しない！創業1年目が必ず準備すべき書類とは？」です。
では、早速解説していきましょう。
融資審査の第一歩「書類準備の徹底」
銀行融資を成功させるためには、書類の準備を万全にすることです。
なぜなら、銀行担当者は、書類を通じてあなたの事業の信頼性を確認するからです。
特に重要な書類は以下の3つです。
◆事業計画書
売上や利益の予測、どんなサービスや商品で収益を上げるのかを具体的に書きます。
会社概要などの「スライド資料」もあるとイメージ化しやすくなります。
数字は可能な限り根拠を示し、信ぴょう性を高めることがポイントです。
◆資金繰り表
お金の入出金を月ごとにまとめた表です。これを見れば「どれだけ余裕を持って返済できるか」がわかります。資金繰り表を作成することで、無理のない計画であることを示すことができます。
◆法人登記簿謄本と代表者の身分証明書や資産負債調書
これらは融資の申請に必ず必要な書類です。
登記後に用意しておくことで、手続きがスムーズになります。
しっかりとした準備をすることで、銀行に「この人なら安心だ」と思わせる第一歩。焦らず丁寧に進めましょう。
「ビジネスで売上を上げること」と「信頼されること」を両立させることは、初期段階では難しいと思いますので、両者の視点を頭に留めておきながら取り組んでいきましょう。
融資審査で銀行が見るポイント
銀行が融資を決めるときに見るのは、主に以下の3つのポイントです。
◆事業の安定性と収益性
事業が安定して利益を出せる見込みがあるかを見ていきます。
売上予測やお客様のターゲットが明確であるほど、評価が高くなります。
市場調査をもとに、具体的なデータを示していきましょう。
◆返済できる能力があるか
融資は補助金や助成金とは異なり、「借りて、返す」必要があります。
返済能力は資金繰り表や償還表などを使って、返済計画として見せることがピポイントです。
◆経営者としての信用力
銀行はあなたの人柄や誠実さも重視します。
過去の職歴や、事業に対する真剣な思いを伝えると好印象を持ちます。
銀行は数字だけではなく、あなたの事業にかける「情熱」や「準備への姿勢」も評価します。
数字と気持ち、どちらもアピールして信頼を勝ち取りましょう！
融資を成功させるための具体的なステップ
書類が揃っても、それだけで融資が通るわけではありません。資金調達には積極的な行動が欠かせません。以下の3ステップを実践しましょう。
◆銀行に事前相談をする
まず銀行担当者に相談します。必要な書類や条件を確認しながら、徐々に関係を築いておくとスムーズに進みます。
◆専門家にサポートを依頼
初めての融資申請では、不安や見落としがあるかもしれません。
財務コンサルタントやアドバイザー、顧問税理士などにアドバイスをもらい、確実に準備を進めましょう。
特に、融資関係の書類は本業が手につかないほど沢山の書類を求められることがありますので、支援者と一緒に作成した方がスムーズに進みます。
◆複数の金融機関に相談する
1つの銀行に絞らず、複数の金融機関を訪問することで、より良い条件を選ぶことができますし、金融機関の比較にも繋がります。
銀行ごとに審査基準が異なるため、幅広い選択肢を持つことが大事です。
この3つを押さえれば、融資成功の可能性は大きく高まります。行動に移せば不安は減り、資金調達への道が開けるはずです！
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